Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Дело, Самара, 21 ноября 2002 г.

Страховщиков ждут 8 миллионов долларов

Реалии и перспективы развития Самарского страхового рынка

339 просмотров

Сегодня в Самаре работают 73 страховые организации, 34 из них зарегистрированы на территории Самарской области, 40 — филиалы иногородних компаний. По сведениям СМИСН МФ РФ, за девять месяцев 2002 года сумма страховых взносов достигла 3873308224 рублей.

В сравнении с показателями за аналогичный период 2001 года, рост поступлений страховых взносов составил 26,42%, при этом филиалы иногородних страховых компаний работали лучше местных на 65,45%. Конечно, по-прежнему региональные компании собирают львиную долю страховых платежей, но разница постепенно начинает уменьшаться.
Сумма страховых выплат за три квартала 2002 года составила 2777855171 рубль, большая часть из них была выплачена региональными СК.
В "семерке" лидеров" "Самара-АСКО", "Инкасстрах", "Самара-РОСНО", "Росгосстрах-Самара", "АСтрО-Волга", "Энергополис", "Инвестфлот".

Настоящие и будущие предпочтения

В портфеле СК, работающих в Самарской области, наибольший объем страховых премий приходится на ОМС, почти 59%. Страхование же жизни занимает здесь всего 2,29%. Однако можно с уверенностью сказать, что это классическое "чистое" страхование. Судя по этому показателю, можно с уверенностью сказать, что ценность жизни в целом повысилась. В течение последних трех лет самарские страховщики освобождались от возвратных схем и встретили новый Налоговый кодекс во всеоружии, в то время как страхование жизни в целом по стране снизилось на 23%.
"Точкой роста" в личном страховании может стать ДМС, поскольку для организации полис ДМС — определенная экономия на налогах и привлекательный фактор кадровой политики.
Наиболее актуально все-таки страхование имущества, занимающее 65,69% в региональном страховом портфеле. При сопоставлении величины этих показателей за 3 квартала 2002 года с аналогичным периодом прошлого года можно заметить и наибольший рост спроса на подобные полисы (66,54%). Популярным по-прежнему остается страхование имущества от огня и других опасностей. Организации могут отнести эти страховые расходы на себестоимость. "Физики" активно страхуют самое "ценное" — транспорт и недвижимость.
Можно уверенно прогнозировать и рост страхования ответственности. В первую очередь, это связано с введением обязательного автогражданского страхования. Уже сейчас в Самаре рост страхования ответственности в три раза выше, чем в Перми и в семь раз выше, чем в Нижнем Новгороде. Однако страховщикам от введения обязательной "автогражданки" особой прибыли ждать не приходится, последняя законодательно ограничена 5%. С другой стороны, выгода страховщиков будет заключаться в расширении клиентской базы. Государственные тарифы, по имеющейся у страховщиков предварительной информации, вполне рабочие. Попробуем условно оценить выгоду "проекта". Емкость рынка в этой области довольно высока, только в Самаре около 1 миллиона единиц транспорта. Страховая премия по единице транспорта составит примерно $80, а значит, потенциально СК смогут собрать только на "автогражданке" около 80 миллионов долларов. На этом рынке будут работать ориентировочно десять СК, каждая из которых сможет получить, если иметь в виду среднее арифметическое, 8 миллионов долларов или 256 миллионов рублей. Конечно, на первом этапе застрахуются не более 40%, при равномерном распределении каждый страховщик сможет получить 102 миллиона рублей. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и страховщикам придется "выложиться": заплатить за вступление в РАСО, в профессиональные объединения, организовать посты, их информационное обеспечение, независимую экспертизу, подготовить сотрудников и т.д. Необходимые затраты могут составить 150-200 тысяч долларов. Кроме того, неприятности могут подстерегать страховщиков в лице адвокатов пострадавших. Юристы будут стремиться высудить у компании выплаты на огромные суммы, как происходит сейчас в Прибалтике. А значит, появится необходимость в налаживании независимой экспертизы, юридической, консалтинговой служб. А это дело затратное, одолеть его можно лишь консолидированными усилиями. Но к подобным подходам страховщики Самарского региона, увы, пока не готовы.

Передел рынка?

Можно ожидать и некоторых изменений в структуре самого рынка. Сегодня в Самаре количество инорегиональных компаний немногим больше местных. При этом филиалы, как правило, московских компаний, становятся все более активны. И хотя денег собирают они по-прежнему меньше, динамика роста поступлений у них по некоторым видам страхования оказалась выше. Федеральные компании, безусловно, обладают стратегическим преимуществом — наличием развитой филиальной сети. Хотя многие отмечают и некоторые недостатки действующей модели — система распределения финансовой и методической ответственности рвется и не работает. "Росгосстрах" разумно создает в регионах ООО, к которому относит все филиальные структуры в округе. Если один из филиалов "рухнет", пострадает ООО, но не "Росгосстрах". Эта шаг к грамотному перераспределению ответственности. "Федералы" ищут и другие схемы работы, среди них — создание альянсов, союзов, дочерних компаний, в том числе и через покупки уже существующих местных СК. В будущем, возможно, конечной целью развития регионального страхового бизнеса будет развитие, а затем продажа компании. Остаются шансы у региональных кэптивных и федеральных узкоспециализированных СК. На место региональных СК со временем могут прийти общества взаимного страхования, которые смогут работать и как общества взаимного кредитования. Страховщики ищут новые возможности в сотрудничестве с банками, создают совместные продукты, позволяющие повысить доверие потенциальных клиентов.
Страховщики смотрят в будущее с оптимизмом. По их оценкам, рынок занят максимум на 15%. В первую очередь, это давно "разобранные" крупные корпоративные клиенты. Сегодня свободный, а значит, привлекательный сегмент в региональном страховом бизнесе — это средний бизнес и физические лица.

Показатели работы страховых организаций Самарской области 

ВЕТЧИНКИНА Ю.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »